Kết quả tìm kiếm

Discount points là một đánh đổi giữa tiền trả ban đầu và chi phí lãi về sau. Cần tính thời gian dự định giữ khoản vay trước khi chọn. Theo CFPB, một point bằng 1% số tiền vay. Mức giảm lãi suất đổi lại do bên cho vay và điều kiện báo giá quyết định. Lender credits thường đi theo hướng ngược lại: nhận hỗ trợ chi phí đầu kỳ để đổi điều kiện lãi suất cao hơn. Hãy xác nhận đúng loại phí được gọi là points. Khoản vay giả định 300.000 USD có một point tương ứng 3.000 USD. Nếu báo giá cho thấy tiết kiệm 60 USD mỗi tháng, phép chia đơn giản cho thời gian bù phí là 50 tháng. Đây chỉ là ước tính sơ bộ, chưa tính giá trị thời gian của tiền, thuế hoặc thay đổi kế hoạch vay. Xin hai báo giá cùng thời điể

Loan Estimate trình bày các điều kiện và chi phí ước tính của khoản vay đang đề nghị. Mẫu thống nhất giúp người mua so sánh dễ hơn. CFPB mô tả Loan Estimate là mẫu ba trang dành cho phần lớn khoản vay thuộc phạm vi áp dụng. Nó cho biết số tiền vay, lãi suất, khoản trả và chi phí ước tính. Nhận mẫu này không có nghĩa hồ sơ đã được phê duyệt. Một số sản phẩm như HELOC và reverse mortgage dùng hệ thống biểu mẫu khác. Bạn nhận hai Loan Estimate cùng ngày. Hãy đặt cạnh nhau số tiền vay, thời hạn và loại lãi suất trước. Nếu một bên đã tính points còn bên kia chưa, mức lãi thấp hơn có thể đi kèm tiền trả trước cao hơn. Đây là lúc hỏi lại để tạo hai phương án thật sự so được. Dùng ba màu đánh dấu: đ

Closing costs là nhóm chi phí để hoàn tất giao dịch và khoản vay. Ai trả khoản nào phụ thuộc thỏa thuận, loại dịch vụ và quy định áp dụng. CFPB liệt kê những khoản thường gặp như thẩm định, dịch vụ liên quan quyền sở hữu, thuế và các khoản trả trước. Seller credit hay lender credit có thể thay cách bạn thanh toán, nhưng không có nghĩa chi phí kinh tế tự biến mất. Hãy đọc tổng thể giá mua, tiền vay, lãi suất và phí. Giả sử bảng chi phí gồm 1.000 USD thẩm định và dịch vụ, 2.000 USD title, 3.000 USD khoản trả trước khác. Tổng là 6.000 USD trước mọi khoản điều chỉnh. Nếu đã tính 3.000 USD trong cash to close, đừng cộng lại lần nữa vào cùng bảng ngân sách. Tạo bốn cột: tên phí; bên nhận; ai trả;

Closing Disclosure cho biết các điều kiện và chi phí cuối cùng của khoản vay thuộc phạm vi biểu mẫu này. Đây là lúc đọc chậm, không chỉ tìm chỗ ký. CFPB mô tả Closing Disclosure là mẫu năm trang và quy định bên cho vay cung cấp ít nhất ba ngày làm việc trước closing đối với khoản vay áp dụng. Hãy kiểm tra khoản vay, khoản trả dự kiến, phí và tiền cần mang tới. Nếu có thay đổi, yêu cầu giải thích rõ; cách tính ngày và trường hợp phải cung cấp lại cần xác nhận với bên phụ trách. Loan Estimate gần nhất ghi một khoản phí 900 USD, còn Closing Disclosure ghi 1.200 USD. Đừng tự kết luận ngay đó là hợp lệ hay sai luật. Ghi tên phí, người nhận, mức chênh và yêu cầu giải thích dựa trên hồ sơ của giao

Cash to close là số tiền cần thanh toán để hoàn tất giao dịch sau các điều chỉnh trên hồ sơ. Nó có thể khác cả down payment lẫn closing costs. Trong hướng dẫn Closing Disclosure, CFPB cho thấy cash to close gắn với khoản trả trước, chi phí, tiền đã đặt cọc và các khoản credit hoặc điều chỉnh. Từng giao dịch có cách cộng trừ cụ thể. Số cuối cùng cần được xác nhận với đơn vị phụ trách closing, không suy từ một công thức rút gọn duy nhất. Bài toán giả định gồm 40.000 USD trả trước, 8.000 USD chi phí, trừ 5.000 USD đã đặt cọc và trừ 2.000 USD credit được chấp nhận. Kết quả minh họa là 41.000 USD. Những khoản trả trước khác hoặc điều chỉnh thực tế có thể làm số cuối cùng thay đổi. Đối chiếu từng

PITI là cách viết tắt bốn thành phần: principal, interest, taxes và insurance. Nó giúp người mới tránh chỉ nhìn khoản gốc và lãi. Tài liệu CFPB phân biệt principal and interest với tổng thanh toán hàng tháng, vốn có thể thêm mortgage insurance và escrow. Ngoài khoản trả cho servicer, bạn còn cần xem HOA, điện nước, bảo trì và các nghĩa vụ riêng. Khoản nào thu qua escrow phải được xác nhận trên hồ sơ, không nên đoán từ một mẫu chung. Gốc và lãi giả định 2.100 USD, thuế 450 USD, bảo hiểm 150 USD: PITI là 2.700 USD. Nếu còn HOA 250 USD và dự trù bảo trì 200 USD, ngân sách đã là 3.150 USD trước điện nước. Từ 2.100 USD lên 3.150 USD là chênh lệch đáng kể khi chọn nhà. Viết từng khoản lên một dòng

Tài khoản escrow hoặc impound có thể được dùng để thu dần tiền thuế nhà và bảo hiểm. Đây là một phần cần hiểu trong thông báo thanh toán. CFPB giải thích servicer quản lý escrow và thanh toán một số chi phí tài sản thay người vay. Khi thuế hoặc phí bảo hiểm thay đổi, khoản đóng escrow và tổng tiền hàng tháng có thể đổi. Nếu không có escrow, các nghĩa vụ đó vẫn còn và bạn phải chủ động thanh toán đúng hạn. Giả sử gốc và lãi giữ ở 2.000 USD, escrow từ 500 USD tăng lên 600 USD. Tổng từ 2.500 USD thành 2.600 USD dù lãi suất khoản vay không đổi. Muốn biết vì sao tăng, cần đọc phân tích escrow, hóa đơn thuế và phí bảo hiểm, không chỉ nhìn hợp đồng lãi suất. Lưu bảng phân tích escrow định kỳ và đối

Home inspection tập trung vào tình trạng vật lý của căn nhà trong phạm vi kiểm tra. Một căn nhà trông đẹp trên ảnh vẫn có những phần cần đánh giá kỹ. CFPB khuyến khích kiểm tra độc lập và dành thời gian xử lý vấn đề. Inspection khác appraisal. Nếu phát hiện hư hỏng, khả năng thương lượng hoặc rút khỏi giao dịch phụ thuộc điều khoản hợp đồng; không tự động có quyền hủy trong mọi tình huống. Một số hạng mục có thể cần chuyên gia kiểm tra bổ sung. Báo cáo ghi dấu hiệu ẩm gần trần và đề nghị đánh giá mái. Đó là thông tin cần theo dõi, không phải ngay lập tức có báo giá sửa chính xác. Bạn có thể cần đơn vị chuyên môn xác định nguyên nhân và phạm vi trước khi thương lượng. Chia phát hiện thành an

Title insurance liên quan rủi ro về quyền sở hữu tài sản. Cần đọc người được bảo hiểm vì chính sách của bên cho vay và của chủ nhà không cùng mục đích. CFPB giải thích lender’s title insurance bảo vệ lợi ích của bên cho vay đối với vấn đề quyền sở hữu. Owner’s policy bảo vệ lợi ích của người mua trong phạm vi hợp đồng bảo hiểm. Không nên cho rằng đã trả phí một policy cho lender thì mọi quyền lợi của mình đều được bảo vệ tương tự. Bảng closing có dòng lender’s title insurance. Bạn thấy chữ insurance và cho rằng mình đã có owner’s policy. Bài học là kiểm tra chính xác tên policy và người được bảo hiểm, không suy từ việc mình là người trả tiền. Yêu cầu bản giải thích phạm vi, giới hạn, ngoại l