Đầu tư định kỳ DCA: điều gì được đơn giản hóa, điều gì vẫn còn rủi ro?

Mua cổ phiếu là mua một phần quyền sở hữu doanh nghiệp. Giá trên bảng điện thay đổi liên tục, nhưng quyền sở hữu ấy gắn với một hoạt động kinh doanh cụ thể. Cổ đông có thể nhận cổ tức nếu công ty quyết định phân phối và có thể lãi hoặc lỗ khi bán cổ phiếu. Giá mua không được bảo đảm hoàn lại. Quyền biểu quyết, thứ tự ưu tiên và quyền lợi còn phụ thuộc loại cổ phần. Nguồn Investor.gov bên dưới giải thích các đặc điểm này. Khi học, hãy ghi rõ doanh nghiệp bán sản phẩm gì, kiếm tiền từ đâu và vì sao người khác muốn sở hữu nó. Bạn mua 10 cổ phiếu giả định với giá 40 USD một cổ phiếu, bỏ ra 400 USD chưa tính phí. Nếu giá giảm còn 32 USD, giá trị vị thế là 320 USD. Khoản giảm 80 USD không có nghĩa

Lãi kép xuất hiện khi phần tăng trưởng được giữ lại và tiếp tục tạo tăng trưởng. Công thức hữu ích để lập kịch bản, nhưng không biến giả định lợi suất thành lời hứa. Với số vốn ban đầu P, tỷ lệ tăng trưởng r mỗi kỳ và n kỳ, mô hình đơn giản cho giá trị P × (1 + r)^n nếu không có dòng tiền thêm. Công cụ của Investor.gov cho phép thử vốn đầu kỳ, mức đóng góp và tỷ lệ giả định. Đầu tư chứng khoán thực tế có năm tăng, năm giảm; phí và thuế cũng cần được tính khi đánh giá kết quả của chính bạn. Vốn 1.000 USD tăng đều 5% mỗi năm theo giả định sẽ thành 1.050 USD sau năm đầu và 1.102,50 USD sau năm thứ hai. Năm thứ hai tăng 52,50 USD vì cơ sở tính đã gồm phần tăng năm đầu. Đây là phép tính minh họa,

Tiền cần dùng trong vài tháng và tiền dành cho một mục tiêu nhiều năm có yêu cầu khác nhau. Trước khi chọn mã, hãy xác định khi nào bạn cần rút tiền. Ghi số tiền đang có, khoản có thể bổ sung và thời điểm cần dùng. Rủi ro không chỉ là mức giảm giá trên màn hình; còn là khả năng phải bán vào lúc bất lợi để trả một chi phí đã đến hạn. Investor.gov nhấn mạnh việc gắn quyết định đầu tư với mục tiêu và thời gian. Không nên coi tỷ suất kỳ vọng là khoản thu chắc chắn để lấp phần thiếu của kế hoạch. Bạn dự định dùng 6.000 USD sau sáu tháng. Nếu đầu tư vào tài sản biến động và lúc cần tiền chỉ còn 4.800 USD, kế hoạch bị thiếu 1.200 USD dù bạn tin giá sẽ hồi phục sau đó. Vấn đề nằm ở thời hạn sử dụng

Cổ tức là một cách doanh nghiệp phân phối giá trị cho cổ đông. Không phải công ty nào cũng trả cổ tức và mức trả trong quá khứ không bảo đảm tương lai. Investor.gov giới thiệu cổ tức như một quyền lợi có thể có của việc nắm cổ phiếu. Để đánh giá khoản đầu tư, cần nhìn cả tiền phân phối, giá cổ phiếu và chi phí. Chỉ nhìn tỷ lệ cổ tức có thể bỏ qua việc vốn đầu tư đã giảm. Thuế và cách ghi nhận còn phụ thuộc loại tài khoản và hoàn cảnh nhà đầu tư. Bạn mua một cổ phiếu giả định giá 100 USD, nhận 4 USD cổ tức trong kỳ và cuối kỳ cổ phiếu có giá 90 USD. Tổng giá trị là 94 USD nếu chưa tái đầu tư, chưa tính phí và thuế. Có cổ tức 4 USD nhưng kết quả tổng vẫn giảm 6 USD so với vốn đầu kỳ. Với một d